รู้ไว้ไม่เสียหาย: เครดิต บู โร มี อะไร บ้าง? และจุดเสี่ยงที่อาจถูกยึดทรัพย์

[sirinthip.rose 0]

การจัดการหนี้สินเป็นสิ่งสำคัญที่ทุกคนควรให้ความสนใจ เพราะไม่ได้ส่งผลกระทบแค่สถานะทางการเงินในปัจจุบันเท่านั้น แต่ยังส่งผลถึงโอกาสในการสร้างความมั่นคงในอนาคตด้วย คำถามสำคัญที่หลายคนสงสัยคือ "เครดิต บู โร มี อะไร บ้าง?" และ "เป็นหนี้เท่าไหร่ถึงโดนยึดทรัพย์?" บทความนี้จะให้ข้อมูลพื้นฐานที่คุณควรรู้

เครดิต บู โร (Credit Bureau) คืออะไร และมีข้อมูลอะไรบ้าง?

บริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด หรือที่เรียกกันติดปากว่า เครดิต บู โร (National Credit Bureau: NCB) เป็นองค์กรที่ทำหน้าที่รวบรวมและประมวลผลข้อมูลเครดิตของผู้ขอสินเชื่อจากสถาบันการเงินและบริษัทต่าง ๆ ข้อมูลเหล่านี้จะถูกนำมาจัดทำเป็น "รายงานข้อมูลเครดิต"

ข้อมูลในรายงานที่ว่า เครดิต บู โร มี อะไร บ้าง นั้น สามารถแบ่งออกเป็น 2 ส่วนหลัก ๆ ได้แก่:

1. ข้อมูลส่วนบุคคล: เช่น ชื่อ ที่อยู่ วันเดือนปีเกิด และเลขที่บัตรประชาชน

2. ข้อมูลสินเชื่อ:

   • ประวัติการขอสินเชื่อ: คุณเคยขอสินเชื่อประเภทใดจากสถาบันการเงินใดบ้าง

   • สถานะบัญชี: บัญชีสินเชื่อนั้นเป็นบัญชีปกติ, ปิดแล้ว, หรือค้างชำระ

   • ประวัติการชำระหนี้: สำคัญที่สุด! แสดงรายละเอียดการชำระหนี้ในแต่ละงวดว่าชำระตรงเวลาหรือไม่ ซึ่งจะย้อนหลังไปสูงสุด 36 เดือน

ข้อมูลเหล่านี้เป็นตัวบ่งชี้ "ความน่าเชื่อถือ" หรือวินัยทางการเงินของคุณ ซึ่งธนาคารจะใช้เป็นข้อมูลหลักในการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อ

จุดเสี่ยง: เป็นหนี้เท่าไหร่ถึงโดนยึดทรัพย์?

ในทางปฏิบัติ ไม่มีตัวเลขตายตัวที่ระบุว่า เป็นหนี้เท่าไหร่ถึงโดนยึดทรัพย์ เพราะการยึดทรัพย์เป็นขั้นตอนสุดท้ายของ กระบวนการทางกฎหมาย ไม่ได้ขึ้นอยู่กับจำนวนเงินโดยตรง แต่ขึ้นอยู่กับ การผิดนัดชำระหนี้ และ การฟ้องร้อง

โดยทั่วไป หากคุณผิดนัดชำระหนี้เป็นระยะเวลานาน (เช่น 3-4 เดือนติดต่อกัน) เจ้าหนี้จะเริ่มดำเนินการตามขั้นตอน:

1. แจ้งเตือน/ทวงถามหนี้

2. ฟ้องร้องต่อศาล: หากยังไม่ชำระหนี้ เจ้าหนี้จะยื่นฟ้อง เมื่อศาลมีคำสั่งให้ชำระหนี้แล้วถือว่าลูกหนี้ต้องปฏิบัติตาม

3. การบังคับคดี/ยึดทรัพย์: หากลูกหนี้เพิกเฉยต่อคำสั่งศาล เจ้าหนี้จะร้องขอให้กรมบังคับคดีดำเนินการยึดหรืออายัดทรัพย์สิน (เช่น บ้าน ที่ดิน รถยนต์ เงินเดือนในบัญชี) เพื่อนำไปขายทอดตลาดและชำระหนี้ต่อไป

ข้อสรุป: สิ่งที่สำคัญกว่าจำนวนเงินคือการที่คุณถูกฟ้องร้องและมีคำสั่งศาลให้ชำระหนี้แล้ว ดังนั้น การรักษาประวัติการชำระเงินให้ดีที่สุดจึงเป็นเกราะป้องกันทางการเงินที่ดีที่สุดของคุณ